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2021信用貸款推薦/哪家銀行信用利率最低/信貸申請流程/信貸評比

2021銀行信貸比較

Last Updated on 2021 年 4 月 3 日 by Dandy

信用貸款是什麼?

信貸是透過借款人自身的信用條件,做為向銀行申請貸款的還款保證,無抵押品或第三方擔保就能取得貸款。

信貸不需要提供擔保品,銀行願意借款給你,取決於你的信用報告來判斷。因此你的個人的還款能力、信用評估就會被嚴格檢視,每位申請信用貸款的人有著不同的身份、職業及收入、工作穩定度等,每個人的狀況不一樣,銀行銀行能提供的條件也有所不同。

影響信貸利率的主要因素主要跟你的信用評分以及工作有很大的關鍵,通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款,貸款利率也會比較低,可以透過這個網址了解自己的信用分數: 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)

為何需要申辦信用貸款?

  • 緊急預備金的缺乏
    目前手頭上基金不足的情況下,生活發生巨變,臨時需要大筆金額運用(如:緊急醫療費、創業基金、買車買房等)。
  • 公司營運周轉
    店面裝潢、整修等費用不足。
  • 較無資源者
    身邊人脈較不廣闊,或不想欠他人人情,信貸也是你的其中一個選擇。
  • 各項貸款及負債整合
    手頭上有多筆負債,可以透過整合負債減輕還款及利息壓力。

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🔺延伸閱讀:2021汽車貸款推薦/哪家銀行車貸利率最低/車貸條件/車貸試算

信貸申請條件

  1. 年滿20歲
  2. 有穩定工作與收入
  3. 良好的個人信用紀錄
  4. 負債比不能太高(未超過月收22倍)

信用貸款評估的重要依據:

  • 年收入
  • 年資/公司規模/公司性質 (上市上櫃員⼯/軍公教⼈員/中⼩型企業)
  • 信用狀況(包含信用卡及貸款繳款是否正常)信貸+車貸+房貸+現金卡等
  • 近3個月聯徵查詢次數 (3個月內超過3次則無法提出申請貸款)
  • 配偶是否有負債及信用瑕疵問題
  • 擔保品/人

信貸申請流程

👉提出申請 -> 銀行審核 -> 通知核貸結果 -> 對保 -> 撥款

步驟1:提出申請
填寫貸款申請書,與提交相關資料(身分證件、在職證明、財力證明/薪轉、扣繳憑單)

步驟2:銀行照會
銀行來電照會,確認是否由本人送件並確認申請資料

步驟3:銀行審核
等待銀行審核,決定核發給你的貸款額度及利率

步驟4:核貸結果
審核完成後,會通知申貸者核貸與否,及核貸的額度跟利率是多少
如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行下一步驟,
如果覺得條件無法接受,可與銀行專員提出申覆,希望能更進一步審核,看是否能夠拿到較理想的信貸條件

步驟5:對保
👉需準備雙證件、印章
由本人與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務
常見方式是客戶到鄰近的分行進行簽約,或是由銀行專員直接與您面對面對保

步驟6:撥款
因每家金融機構撥款所需時間不同,最快有機會當日撥款。

2021各大銀行信貸利率比較

2021年 各家銀行 信貸利率一覽表
銀行最低利率總費用年百分率手續費專案介紹
凱基銀行 超低優利貸0.01%2.32%3,000元起▪首月優惠利率0.01%,第二月起1.98%~18.42%
▪總費用年百分率:2.32%~18.97%
▪最高可貸500萬
遠東銀行 薪享貸2.18%2.45%2,000元▪貸款利率2.18%~7.18%
▪總費用年百分率:2.45%~7.46%
▪最高可貸350萬
渣打銀行 新春貸0.1%2.72%0元▪前3期0.1%,第4期起2.99%~17.99%(機動計息)
▪總費用年百分率:2.72%~16.03%
▪最高可貸350萬
高雄銀行 綜合消費性貸款2.28%2.73%3,300元▪2.28%~7.3%機動計息
▪總費用年百分率:2.73%~7.77%
▪最高可貸200萬
永豐銀行 數時貸0.66%2.78%666元~9,000元▪前2期0.66%,第3期起2.84%~17.86%(機動計息)
▪總費用年百分率:2.78%~17.95%
▪最高可貸500萬
滙豐銀行 最新信貸優惠0.1%▪綁約2.78%
▪不綁約3.61%
▪綁約3,000元
▪不綁約9,000元
▪首2期0.1%,第3期起2.54%~13.19%機動利率
▪總費用年百分率:綁約2.78%~12.69%,不綁約3.61%~13.58%
華南銀行 快易貸1.85%2.84%7,300元▪貸款利率1.85%~12.15%
▪總費用年百分率:2.84%~13.242%
▪最高可貸300萬
臺灣企銀 享e貸1.68%3.03%3,300元▪前三個月1.68%起機動計息
▪總費用年百分率:3.03%起
▪最高可貸100萬
安泰銀行 全民好利貸1.88%3.11%3,000元▪前三期1.88%(固定),第四期2.8%起
▪總費用年百分率:3.11%~17.55%
▪最高可貸350萬
合作金庫 ​優職優利信用貸款1.35%3.21%5,300元起▪最低1.35%~4.88%機動計息
▪總費用年百分率:3.21%起
▪最高可貸200萬
花旗銀行 卡友貸款0.1%3.24%5,999元▪前3期利率0.1%起,第4期起2.68%~15.99%
▪總費用年百分率:3.24%~15.15%
▪最高可貸300萬
玉山銀行 e指信貸0.68%3.27%6,000元▪前2個月0.68%,第3個月起2.58%~14.88%
▪總費用年百分率:3.27%~14.74%
▪最高可貸300萬
國泰世華 大樹速貸2.68%3.36%5,000元~7,000元▪一段式利率2.68%~16.08%
▪總費用年百分率:3.36%~17.17%
▪最高可貸300萬
三信商銀 超優質1.88%3.37%5,000元▪貸款年利率1.88%~12%
▪總費用年百分率:3.37%~12.75%
▪最高可貸200萬
日盛銀行 A段班1.68%3.48%8,000元▪階梯式前3個月1.68%起、一段式2.39%起
▪總費用年百分率:3.48%~15.24%
▪最高可貸300萬
中國信託 Online貸0.88%3.6%9,000元▪前2期0.88%、第3期起2.48%~17.78%(機動計息)
▪總費用年百分率:3.6%~17.91%
▪最高可貸300萬
土地銀行 薪福貸3%3.72%5,300~5,600元▪最低利率3%起
▪總費用年百分率:3.72%~6.79%
▪最高可貸100萬
新光銀行 超低利圓夢1.68%3.73%3,000~9,000元▪前三個月1.68%起,第四個月起3.5%~14.25%
▪總費用年百分率:3.73%~15.63%
▪最高可貸300萬
台新銀行 大口貸2.5%3.73%9,000元▪貸款利率2.5%~15%(機動計息)
▪總費用年百分率:3.73%~16.39%
▪最高可貸200萬
彰化銀行 薪轉專案2.3%3.73%3,188元▪2.3%起機動計息
▪總費用年百分率:3.73%
▪最高可貸100萬 最長5年
上海商銀 超優貸1.99%3.95%5,000元▪前三個月固定1.99%,第四個月起3.41%~7.91%,貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整
▪總費用年百分率:3.95%~8.01%
▪最高可貸300萬
聯邦銀行 滿心期貸1.68%3.96%8,000元▪前3個月1.68%~5.68%(固定利率),第4個月起3.30%~16.30%(浮動利率)
▪總費用年百分率:3.96%~16.18%
▪最高可貸300萬
富邦銀行 卡友信貸2.99%4.09%8,000元▪優惠年利率I+2.19%(目前2.99%)起機動計息
▪總費用年百分率:4.09%~16.22%
▪最高可貸300萬
兆豐銀行 一般消費性貸款4.15%4.60%3,300元▪最低4.15%(IR註1+3.31%)起,每月定期浮動計息
▪總費用年百分率:4.60%起
▪最高可貸150萬
台中銀行 上班族專案貸款4.8%5.21%3,000元起▪貸款利率為年利率4.8%起
▪總費用年百分率:5.21%~10.43%
▪最高可貸300萬,貸款期間最長10年
陽信銀行 信用貸款1.88%5.55%7,000元▪前3個月1.88%起,第4個月起4.88%起
▪總費用年百分率:5.55%起
▪最高可貸200萬

**信用貸款注意事項**

  • 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概,需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後,經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
  • 最低利率僅提供參考,實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

申貸前的免費諮詢

網路上有各家銀行評比的利率表格,當你看到最低信貸利率時,你以為找這家銀行申請信貸就可以享有最低的推薦利率方案,但其實並非自己申請就可以得到相同的利率

因為每個人的財務狀況、自身條件的不同,每家銀行審核條件也就不同,核貸的內容當然也就不同,想申辦利率低額度高的貸款,需要經過多家銀行比較才能得知。

若是你對貸款方面不熟悉,想知道哪間銀行信貸好辦,建議免費諮詢貸款顧問
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實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

2 留言

  1. 有時候信貸真的急需錢周轉時蠻方便的,可以多跟專員殺殺看優惠喔!

  2. David

    已經有線上填單問,上午填完下午就接到電話,他大概問我的需求及目前債務狀況,因為以前沒注意卡債循環利率,所以負債不少,有幫我找到蠻不錯的方法處理,算是減少我一點壓力。

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